حساب‌های جاری و پس‌انداز

پیدا کردن بهترین قرارداد برای افتتاح یک حساب جاری
داشتن حساب‌های جاری معمولا دارای هزینه ماهانه هستند ولی بهتر است هر شخصی، حداقل یک حساب بانکی داشته باشد. هزینه یک حساب بانکی کمتر از هزینه گرفتن یک چک تضمینی از بانک است. برای کنترل مالی، بهتر است یک گزارش در مورد حساب جاری از بانک دریافت کنید. بررسی کنید که برای باز کردن یک حساب جاری، کدام یک از بانک‌ها قراردادهای خوبی برای شما دارند و با در نظر گرفتن وضعیت مالی خود، انتخاب کنید که کدامیک از بانک‌ها برای شما بهتر است.

سوالاتی که معمولا باید از بانک‌ها پرسیده شود
. اگر دانشجو هستید این که آیا تخفیفی برای دانشجویان دارد؟
. مقدار هزینه ماهانه آن‌ها چقدر است؟
. آیا برای حساب جاری باید بهره پرداخت نمایید؟
. آیا برای هر چکی که صادر می‌کنید، شخصی بایستی مبلغ مشخصی پرداخت نماید؟
. برای گرفتن 25 عدد چک چقدر باید پرداخت نمایید؟
. بهره مبلغی را که به عنوان اعتبار (Overdraft) به حساب جاری . شما واریز می‌نمایند، بعد از استفاده شما از آن چقدر خواهد بود؟
. آیا برای هر بار استفاده از کارت بانکی، مبلغی را باید به بانک پرداخت نمایید؟
. چه هزینه‌های دیگری ممکن است برای داشتن حساب جاری شخص پرداخت نمایید؟
توصیه ما این است که اگر متاهل هستید، به صورت جداگانه حساب بانکی باز کنید یا به طور کلی حساب بانکی مشترکی با شخص دیگری باز نکنید.

چک‌های برگشتی
آیا تا به حال برای شما اتفاق افتاده که چک برگشتی داشته باشید؟
بدین ترتیب که مبلغ چکی را که صادر کرده‌اید، بیشتر از مبلغی بوده که در حساب جاری خود داشته‌اید و چون در حساب جاری شما موجودی به اندازه مبلغ چک وجود نداشته در نتیجه چک شما برگشت داده شده است.
در این مورد بانک‌ها حساب صاحب چک را بین ۲ تا ۲۰ دلار و حتی بیشتر جریمه می‌کنند و یا حساب او را شارژ می‌نمایند.
برگشت چک از بانک‌ها به اعتبار مالی اشخاص لطمه وارد می‌سازد، البته نه فقط برای یک بار. اگر چندین بار تکرار شود، بانک‌ها می‌توانند به خاطر تکرار چک‌های برگشتی، حساب شخصی این افراد را مسدود نماید.
بنابراین بهتر است هر زمانی که می‌خواهید چک بنویسید، مبلغ چک را در قسمت انتهای دسته چک وارد نمایید. مثلا تاریخ برداشت پول و یا پرداختی به چه شخصی. تا به خاطر داشته باشید در زمان مناسب، در حساب خود پول واریز نمایید.
رسیدهای بانکی را نگه دارید تا محاسبه نمایید، چقدر موجودی در بانک دارید؟ اگر مطمئن نیستید که چقدر موجودی در بانک دارید، قبل از نوشتن چک می‌توانید از بانک سوال کنید.

پس‌انداز ضروری
آیا لازم است هر شخصی پس‌انداز اضطراری داشته باشد؟ و در صورت لزوم، مبلغ آن چقدر باید باشد؟
جواب این سوال که بهتر است برای مدت 3 تا 6 ماه مبلغ هزینه زندگی خود را به صورت پسانداز هزینه‌های غیرمنتظره داشته باشد.
یکی از مواردی که نیاز به پس‌انداز را ضروری می‌کند، از دست دادن شغل و یا نداشتن شغل برای مدت کوتاه است، که این می‌تواند به دلایل مختلف از جمله بسته شدن محل کار، اخراج شدن، مریضی و قادر نبودن به کار و غیره باشد.
از موارد دیگر می‌توان به هزینه‌های غیره منتظره اشاره کرد که برای هر کسی در طول زندگی پیش خواهد آمد. به طور مثال: اگر صاحبخانه باشید و ناگهان سیستم گرمایی آب خراب شود، اجبارا باید آن را عوض نمایید و این مستلزم هزینه زیادی می‌گردد که جزء هزینه‌های غیره منتظره و ضروری است. همچنین در مورد دارو و دندان پزشکی که جزو هزینه‌های غیره مترقبه هستند و یا آمبولانس یا گاهی اوقات اتفاقی برای ماشین شما پیش می‌آید که زیر پوشش بیمه ماشین نیست و شما باید آن را پرداخت کنید و یا اگر حیوان خانگی دارید باید برای هزینه‌های دامپزشکی آن مبلغی را پرداخت نمایید و همچنین گاهی دوستان و یا خانواده شما به صورت مهمان از شهر به کشوری دیگر، پیش شما می‌آیند که باید برای این مورد نیز هزین‌هایی را پیشبینی کنید. این‌ها مواردی هستند که ایجاب می‌کند فرد در فکر داشتن حساب پس‌انداز برای موارد غیر منتظره باشد. داشتن حساب پس‌انداز می‌تواند به صورت خرید ارز دولتی و یا داشتن حساب‌های کوتاه مدت و یا خرید اوراق بهادار و غیره باشد که باعث می‌شود شما مقداری از درآمد ماهانه خود را به آن‌ها اختصاص دهید و مبلغی از درآمد خود را هر ماه پس‌انداز کنید و در صورت نیاز ضروری قادر خواهید بود از آن‌ها استفاده کنید و در صورت نیاز ضروری قادر خواهید بود از آن‌ها استفاده نموده و حتی برای رفع مشکل مالی خود می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید. در نظر داشته باشید که RRSP جزو پس‌اندازهایی نیست که بتوانید از آن در مواقع اضطراری استفاده نمایید. زیرا فقط می‌توانید از آن در پرداخت مالیات سالانه خود و همچنین برای دوران بازنشستگی استفاده نمایید. گاهی اوقات بعضی از مشاوران مالی پیشنهاد می‌کنند که اعتبار مالی یا Line of Credit می‌تواند به عنوان هزینه غیره مترقبه مورد استفاده قرار گیرد. البته این برای همه اشخاص صدق نمی‌کند با توجه به اینکه بسیاری ممکن است دارای شرایط دشواری جهت گرفتن اعتبار مالی یا Line of credit باشند. مثلا برای شخصی که درآمد ماهانه مشخصی ندارد و همچنین شغلش ثابت نیست و از کمک‌های بیکاری استفاده می‌کند و در نتیجه از اعتبار شخصی خود استفاده می‌کند و در نتیجه استفاده از اعتبار مالی، مشکل بدهی برای آنها شروع می‌شود.
برای پس‌انداز می‌توانید از کارمند بانک بپرسید که چگونه می‌توان به طور اتوماتیک، مبلغی ماهانه به حساب پس‌انداز شما واریز گردد و یا چکی به بانک پرداخت نمایید که هر ماه از حساب شما برداشت شده و به حساب پس‌انداز شما واریز گردد و یا از GST و مالیات برگشتی به عنوان پس‌انداز می‌توانید استفاده نمایید. در هر صورت این از واقعیت دور نیست که هزینه‌های اضطراری در زندگی پیش می‌آید و چه بهتر است که از قبل پیشبینی‌های لازم را برای این مواقع انجام داده باشیم.

چنان چه در مورد مطالب ارایه شده، نکات مبهمی مشاهده نمودید، لطفا با ما در شرکت A.B.D.C تماس بگیرید. ما با کمال میل آماده پاسخگویی به شما عزیزان در این زمینه خواهیم بود.

نویسنده: محسن نوروززاده
شماره تماس: 3414-830-416