ورشکستگی، وام دانشجویی

در این شماره سعی خواهیم کرد در مورد مسایل مربوط به ورشکستگی توضیحات مختصری ارایه دهیم.
هدف ما ترویج ورشکستگی در جامعه ایرانی نیست بلکه هدف ما آگاهی رساندن به هموطنان عزیز است تا در مواردی که مشکل مالی دارند، بتوانند با آگاهی و علم بیش‌تر به حل مشکلات مالی خود بپردازند. در کشور کانادا بدون اعتبار مالی، با مشکلات زیادی مواجه خواهید شد. هر فردی باید مراقب اعتبار مالی خود باشد. در ابتدا افراد به راحتی صاحب اعتبار مالی می‌شوند ولی اگر یکی از پرداخت‌های ماهانه دیرتر از موعد مقرر پرداخت شود، اعتبار وی خدشه دار خواهد شد.

آیا “وام دانشجویی” Student Loan، می‌تواند به عنوان بدهی‌های ورشکستگی به حساب بیاید؟
طبق قوانین کانادا، وام دانشجویی می‌تواند یکی از بدهی‌های ورشکستگی به حساب بیاید به شرطی که ۷ سال از گرفتن وام دانشجویی گذشته باشد. در هر صورت اگر بدهی‌های فرد قابل توجه است و مشکل مالی دارد بهتر است وام دانشجویی را هم در لیست بدهی‌های ورشکستگی‌ خود قرار دهد. بهتر است که با امین ورشکستگی Trustee مشورت کند. معمولا شخصی که قبلا اعلام ورشکستگی کرده است، بعد از گذشت ۷ سال از وام دانشجویی، می‌تواند از دادگاه درخواست کند که وام دانشجویی را به عنوان یکی از بدهی‌های ورشکستگی به حساب بیاورند.
هر فردی نیاز به اعتبار مالی خوب دارد، بنابراین اگر وضعیت اعتباری مالی مناسبی ندارید، سعی کنید برای خود اعتبار ایجاد کنید.
شرکت‌هایی به نام امین ورشکستگی Trustee in Bankruptcy وجود دارند که مشکلات مالی (بدهی‌ها) افراد را از راه‌های قانونی و با مجوز رسمی از طریق دادگاه حل می‌کنند. برای افرادی که اعلام ورشکستگی می‌کنند، حداقل درآمد ماهانه آن‌‌ها طبق جدولی مشخص شده است. طبق درآمد ماهانه، پرداخت‌ها بین ۹ تا ۲۱ ماه تعیین می‌شود. اگر درآمد شخص هر ماه تغییر کند، مبلغ پرداختی ماهانه نیز متغیر خواهد بود.
بعضی از افراد بر این باورند، زمانی که اعلام ورشکستگی می‌کنند، به‌طور خودکار بعد از ۹ تا ۲۱ ماه، به عنوان فردی ورشکسته شناخته می‌شوند. در صورتی که چنین چیزی به‌طور ۱۰۰ درصد وجود ندارد؛ شخص بدهکار اعلام ورشکستگی می‌کند و در صورتی‌ که واجد شرایط باشد، معمولا بعد از ۹ ماه از طرف دادگاه به عنوان ورشکسته شناخته می‌شود و در بعضی موارد اگر شخص واجد شرایط نباشد، ممکن است این عمل به عنوان “کلاه‌برداری” Fraud مورد پیگرد قانونی قرار گیرد.

اگر اعلام ورشکستگی شخص مورد قبول واقع نگردد، چه اتفاقی رخ می‌دهد؟
همه مدارک ورشکستگی به دادگاه ارایه می‌شود و دادگاه برای اعلام رای ورشکستگی زمان تعیین می‌کند و قاضی یکی از این آرا را می‌تواند صادر ‌کند:
• ۱۰۰ درصد به عنوان ورشکسته شناخته شود.
• برای متقاضی شرایطی می‌گذارد که اگر انجام نشود به عنوان ورشکسته انتخاب نمی‌شود. رای قاضی معلق است و در این موارد اغلب بین ۶ ماه تا ۲ سال طول می‌کشد. قاضی ممکن است که اعلام ورشکستگی را قبول نکند در نتیجه به تحقیقات کلاه‌برداری منتهی می‌شود.

آیا شخص بدهکار، بدون اعلام ورشکستگی، به‌طور اتوماتیک ورشکسته می‌شود؟
خیر، شخص بدهکار برای انجام روند ورشکستگی حتما باید از طریق شرکت‌های امین ورشکستگی، اعلام ورشکستگی نماید. در غیر این صورت بدهی‌های شخص بدهکار پاک نخواهد شد.

آیا اعلام ورشکستگی شخصی افراد به درآمد خانوادگی آن‌ها بستگی دارد؟
بله، اگر درآمد خانواده از درآمد ماهانه‌ای که دولت فدرال تعیین کرده بیش‌تر باشد، نسبت در آمد اضافی هم در مدت روند ورشکستگی و هم در مبلغ پرداختی ماهانه ورشکستگی تغییر ایجاد خواهد کرد. البته تعداد افراد خانواده نیز مهم است.

آیا ازدواج یا طلاق، در روند ورشکستگی تاثیر می‌گذارد؟
تا زمانی‌که شخص بدهکار، حساب‌های مشترک نداشته و یا ضامن همسر خود نباشد، تاثیری در اعتبار همسر به‌صورت امتیاز منفی ندارد و همسر می‌تواند طبق معمول گذشته اعتبار خوبی داشته باشد. ولی اگر در هنگام گرفتن هر نوع وام، کارت اعتباری و یا حساب‌های پس انداز یا جاری به‌طور مشترک اقدام نمایند، در صورت ورشکستگی یکی از طرفین، در اعتبار طرف مقابل تاثیر منفی خواهد گذاشت و مهم نیست که در زمان اعلام ورشکستگی با هم زندگی نکنند یا قبلا طلاق گرفته باشند.

توصیه ما به شما
قبل از اعلام ورشکستگی بهتر از با افراد آگاه تماس بگیرید تا اطلاعات لازم را در اختیار شما قرار دهند و با علم و دانستن همه جوانب راحت‌تر و بهتر می‌توانید برای آینده زندگی خود تصمیم بگیرید.

نویسنده: محسن نوروززاده
شماره تماس: 3414-830-416