به خانواده دادگر بپیوندید


Email/ایمیل
Name/نام

بایگانی مدارک مالی

شاید با فرا رسیدن سال جدید همه ما به نوعی به فکر خانه تکانی و مرتب کردن مدارک، رسید‌ها، قبض‌ها و… که در طی یک سال روی هم...

3879
3879
Share

شاید با فرا رسیدن سال جدید همه ما به نوعی به فکر خانه تکانی و مرتب کردن مدارک، رسید‌ها، قبض‌ها و… که در طی یک سال روی هم انباشته شده‌اند باشیم.

در این میان گاهی اوقات پیش آمده که غفلتا مدرک یا سندی را که باید نگه می‌داشتیم، به اشتباه و یا عدم آگاهی از ضرورت نگهداری آن، از بین برده و یا دور انداخته‌ایم. بنابراین خوب است که بدانیم چه چیزهایی را لازم است حفظ کنیم و چه چیزهایی را می‌توانیم دور بریزیم. از Pay Stubs گرفته تا رسید کارت‌های اعتباری و …

بهتر است که همه مدارک را ابتدا دسته‌بندی کرده تا بهتر بتوانیم از آن‌ها مراقبت کنیم. برای این قضیه راهکارهایی را به شما توصیه می‌کنیم:
رسیدهای مالیاتی برگشتی (Tax Return) و مدارک دارایی: چه شخصی، چه بیزینسی، لازم است تا هفت سال از آن‌ها نگهداری کنید.
بیمه نامه‌ها: تا زمانی‌که اعتبار دارند نگهداری و زمانیکه بیمه‌نامه جدید دریافت کردید، می‌توانید بیمه نامه قدیمی را دور بریزید.
ضمانت نامه‌ها: هر ساله ضمانت نامه‌های تلفن و وسایل برقی آشپزخانه و یا هر چیز دیگری که دارای ضمانت نامه است را بررسی کرده و چنانچه از تاریخ اعتبار آن گذشته باشد، دیگر کاربردی نخواهد داشت.
قبض‌های تعمیرات خانه و قراردادهای مربوطه: تا زمانیکه دارای اعتبار هستند از آن‌ها نگهداری کنید، ممکن است بخواهید تجدید قرارداد نمایید، مانند قرارداد بیمه خانه و…
Pay Stubs: از آن‌ها به مدت ۲ سال باید نگهداری نمایید.
قبض‌های ماهانه کارت‌های اعتباری (Bank Statments): قبض‌های با ارزش سالانه را به مدت پنج سال در مکانی قابل دسترسی نگهداری کرده تا بتوانید به آن‌ها رجوع کنید و بودجه خود را تنظیم نمایید.
قبض‌های کارت‌های اعتباری: باید در جایی قابل دسترسی گذاشته تا بتوانید بودجه و یا هزینه ماهانه خود را بسنجید.
رسید‌های ATM: می‌توانید در آخر هر ماه، زمانی‌که رسید ماهانه بانک‌ها را دریافت کردید، رسید بانک ماشین‌ها را دور بریزید.
مدارک سرمایه گذاری: سهام، سند، شراکت‌نامه سرمایه گذاری، وصیت‌نامه، وکالت‌نامه و یاداشت‌های شخصی و… برای همیشه از آن‌ها نگهداری نمایید.
رسید‌های مفید و قابل استفاده: این گونه رسیدها را در پرونده مالیاتی خود نگهداری کنید (مانند رسید دارو، بنزین، غذا و …) تا در پایان سال با مالیات سالانه انطباق داده شده و از آن جهت تنظیم گزارش سالانه مالیاتی بهره ببرید.
سند وام خانه: برای همیشه از آن باید نگهدای شود.

نکاتی برای تنظیم کردن امور مالی:
1. همه کاغذ‌های مالی و مهم خود را جمع کرده و برای آن‌ها پرونده‌ای درست کنید با عنوان‌های زیر: حساب جاری، حساب پس‌انداز، حساب بازنشستگی، حساب سرمایه گذاری، حساب کارت‌های اعتباری، هر گونه وام، حساب اعتباری، بیمه‌های عمر، ماشین، سلامتی و …، وصیت‌نامه، وکالت‌نامه و مالیات برگشتی و…
2. اگر حساب‌های بانکی خود را از طریق سیستم تلفنی یا اینترنتی راه‌اندازی نکرده‌اید، بهتر است که این‌کار را انجام دهید.
3. کم کردن هزینه ماهانه برای داشتن حساب بانکی به بانک‌ها: در بعضی از بانک‌ها اگر کم‌تر از ۱۰۰۰ دلار در حساب بانکی خود داشته باشید، باید مبلغی به‌صورت ماهانه به آن‌ها پرداخت نمایید که این مبلغ به‌طور اتوماتیک از حساب شما برداشته می‌شود.
4. لیستی از کلیه پرداختی‌های ماهانه خود تهیه نمایید و همه را سر موعد پرداخت کنید.
5. زمانی را جهت رسیدگی به مدارک مالی خود بسته به حجم این مدارک اختصاص دهید.
6. زمانی که پرداختی خود را باید بوسیله چک پرداخت کنید، شماره چک و تاریخ آن را در جایی ثبت کنید.
7. هر ساله پرونده مالی خود را بررسی کنید و بعضی از رسیدهای پرداخت شده خود را که نیاز ندارید باطل کنید.
8. بودجه سال قبل را با در نظر گرفتن کارت‌های اعتباری و رسید‌های بانکی، بررسی کنید، ممکن است بتوانید بعضی از هزینه‌های خود را کم کنید.

 

نویسنده: محسن نوروززاده
شماره تماس: 3414-830-416

dadgar main author

In this article