ترمیم سابقه اعتباری

هر شخصی که در کانادا زندگی می‌کند، می‌تواند از طریق شرکت‌های Equifax و Trans Union، سابقه اعتباری خود را دریافت نماید، که این عمل به صورت آنلاین و حضوری امکان‌پذیر می‌باشد.
سابقه اعتباری شخصی دو نوع می‌باشد: یک نوع رایگان، در صورتی که شخص حضورا به دفاتر آنها مراجعه نماید، و نوع دیگر سابقه اعتباری به همراه امتیاز که مبلغ کمی بابت آن پرداخت می‌شود.
هر شخصی که در کانادا زندگی می‌کند، با داشتن یک کارت اعتباری و یا بیشتر از آن، دارای سابقه اعتباری می‌باشد.
برای هر نوع وامی از بانک، به ارایه سابقه اعتباری خود نیاز خواهید داشت. در واقع داشتن سابقه اعتباری در کانادا بسیار مهم است.

سابقه اعتبار شخصی چیست؟
سابقه اعتباری شخصی، نشان‌دهنده تعداد و انواع کارت‌های اعتباری، وام‌های شخصی، مبلغ بدهی‌ها، و همچنین پرداخت ماهیانه بدهی‌ها است. در ضمن، گرفتن سابقه اعتباری شخصی از شرکت‌های ذکر شده، هیچ تاثیر منفی در میزان امتیازات شما ندارد. به همین دلیل، توصیه می‌شود برای اطلاع از وضعیت سابقه اعتباری خود، حداقل یک یا دوبار در سال، این گزارش را تهیه نمایید.
این شرکت‌ها، موسسات مالی و یا وام دهنده به اشخاص نیستند، در حقیقت آنها فقط می‌توانند کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی شما را که از طریق موسسات مالی و یا بانک‌ها به صورت ماهیانه به آنها گزارش می‌شود را در سابقه اعتباری شما ثبت ‌نمایند. اگر با گذشت 6 سال از سابقه اعتباری شما، بعضی از کارت‌های اعتباری، وام‌ها، و یا بدهی‌های پرداخت‌نشده شما پاک ‌شوند، این امر به دلیل پرداخت بدهی شما به شرکت وام‌دهنده نمی‌باشد.
افراد بدهکار بهتر است بدهی‌های شخصی خود را به صورت مستقیم و یا غیر مستقیم به طلبکاران خود پرداخت نمایند. مبلغ پرداخت بدهی‌ها می‌تواند با در نظر گرفتن میزان درآمد و دارایی‌ها و مقدار بدهی‌ها، تغییر کند. اشخاص بدهکار، برای ترمیم سابقه اعتباری خود، ابتدا باید بدهی خود را پرداخت نمایند و بعد از آن اقدام به ترمیم آن کنند.

در مورد امتیاز اعتباری (Credit Score) چه می‌دانید؟
سابقه اعتباری هر فرد می‌تواند بین 300 تا 900 امتیاز داشته باشد.
چه اطلاعاتی باید در سابقه اطلاعاتی شما ذکر شود؟
– نام و نام خانوادگی، نشانی و شغل شما که نشان می‌دهد این سابقه اعتباری به شما تعلق دارد.
– دقت کنید که همه کارت‌های اعتباری و وام‌هایتان در سابقه اعتباری شخصی شما قید شده باشد.
– پرداخت‌های ماهیانه کارت‌های اعتباری و وام‌های خود را به دقت بررسی کنید.

رتبه اعتباری (Credit Rating) چیست؟
رتبه اعتباری هر شخصی از R1 تا R9 می‌باشد. R1 اعتبار خوبی می‌باشد یعنی پرداخت‌های ماهیانه به‌موقع انجام می‌شود و هیچ دیرکردی در پرداخت ماهیانه نداشته‌اید.
R5 – R2: در سابقه اعتباری اشخاص، نشان‌دهنده یک ماه تا چهار ماه دیرکرد در پرداخت ماهیانه است که بداعتباری فرد محسوب می‌شود و شرایط اشخاص را برای انواع کارت‌های اعتباری و وام‌ها سخت می‌کند. زیرا ریسک اشخاص را برای پرداخت وام و بدهی به موسسات مالی زیاد می‌کند.
R7: نشان می‌دهد که شخص، بدهی‌های خود را به صورت مستقیم و غیر مستقیم پرداخت نموده و در حال حاضر هیچ بدهی یا وامی روی آن کارت اعتباری ندارد.
R8: نشان‌دهنده این است که دارایی‌های مطمئن مثل ماشین، خانه، یا ملک از طریق طلبکاران مصادره شده است.
R9: یعنی این که بدهی شخصی پرداخت نشده است و بدهی‌ها به دفاتر جمع‌آوری بدهی ها (Collection Agency) منتقل شده و همچنین اعلام ورشکستگی کرده است.

ترمیم اعتبار شخصی
هر شخصی که بد اعتبار باشد، بعد از پرداخت بدهی‌هایش باید اقدام به ترمیم اعتبار شخصی خود کند. در صورتی که شخص روند اعلام ورشکستگی خود را تمام کرده باشد، یا از طرف دولت فدرال، ورشکسته شناخته شده باشد، یا بدهی‌های خود را به دفاتر جمع‌آوری بدهی پرداخت کرده باشد و یا طرح مصرفی (Consumer Proposal) خود را ارایه داده باشد، می‌تواند از روش‌های بسیاری اعتبار خود را ترمیم کند. شرکت A.B.D.C Credit Solutions با مدیریت محسن نوروز زاده، مشاور رسمی با بیش از 10 سال تجربه، در این خصوص به شما مشاوره محرمانه و رایگان ارایه می‌نماید.

نویسنده: محسن نوروززاده
شماره تماس: 3414-830-416