رفع مشکل مالی

افرادی که بدهکار هستند برای رفع مشکل مالی و بدهی خود، به انجام سه مرحلة اصلی نیاز دارند:
ا- تصمیم‌ به پرداخت تمام بدهی‌ها
2- پرداخت تمام بدهی‌ها از طریق شیوه‌های مختلفی که در کانادا وجود دارند
3- چگونگی بازسازی اعتبار پس از پرداخت تمام بدهی‌ها

چرا افراد بدهکار تصمیم می‌گیرند بدهی‌های خود را پرداخت نمایند، اعتبار مالی خود را بازسازی کنند، اعتبار خوبی برای پیشبرد اهداف مالی‌شان داشته باشند و زندگی خود را با برداشتن گام‌هایی مثبت و صرف انرژی بیش‌تری ادامه دهند؟
افرادی که اعتبار بدی داشتند و به اصطلاح خوش‌حساب نبودند، همواره تجربه‌های بدی را از دوران مشکلات مالی‌شان، به یاد دارند. این افراد نمی‌توانند از امتیازاتی که مؤسسات مالی وام‌دهنده و بانک‌ها به اشخاص خوش حساب ارایه می‌دهند، برخوردار شوند؛ امتیازاتی از قبیل انواع وام‌های شخصی و تجاری، وام‌های مسکن، وام ماشین یا اخذ کارت‌های اعتباری مختلف… این افراد حتی برای گرفتن مسکن اجاره‌ای و یا سرویس تلفن، واجد شرایط نیستند و بعضی اوقات 20 درصد یا بیش‌تر از حقوق ماهیانه‌شان بابت بدهی‌های‌شان کسر می‌شود.
همچنین حساب‌های بانکی شخصی و تجاری آن‌ها مسدود می‌شود و یا بدهی طلبکاران به صورت وثیقه ملکیِِ شخص بدهکار درمی‌آید و بانک از طریق مراجع ذیصلاح، نرخ بهره‌ای تعیین می‌کند که هنگام فروش ملک، کل مبلغ بدهی به همراه بهرة آن باید پرداخت شود.
از همه مهم‌تر این که اشخاص بدهکار، ممنوع‌المعامله می‌شوند. آن‌ها نمی‌توانند به خرید و فروش هیچ ملکی بپردازند و نیز قادر نیستند از مؤسسه‌ای وام مسکن دریافت کنند.
شاید بعضی از افراد بد اعتبار بتوانند برای اخذ وام مسکن یا ماشین واجد شرایط شوند. برای این کار آن‌ها باید بهره‌هایی با نرخ بسیار بالاتر از حد معمول را بپردازند.
دلایل زیادی وجود دارند که اشخاص تصمیم می‌گیرند بدهی‌هایشان را پرداخت کنند. شما با داشتن اعتباری خوب می‌توانید هر زمان که اراده کنید از امتیازات و تسهیلات شرکت‌های وام‌ دهنده با نرخ بهره مناسبی بهره‌مند شوید.
افراد بدهکار با تجربه‌های ناخوشایندی که از دوران مشکلات مالی‌شان دارند، تصمیم می‌گیرند شیوه زندگی خود را تغییر دهند و برای برپایی زندگی بهتر و دستیابی به اهداف‌شان تلاش کنند. آن‌ها سعی می‌کنند درآمد و هزینه‌های ضروری و غیرضروری، پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری‌ها‌ی خود را مورد توجه قرار دهند؛ به عبارتی می‌کوشند بودجه مالی‌شان را مدیریت و کنترل ‌کنند تا دوباره دچار مشکلات مالی نشوند.

پس از مرحله تصمیم‌گیری برای پرداخت تمام بدهی‌ها، مرحله دوم قرار دارد که پرداخت بدهی‌ها از طریق شیوه‌های مختلفی است که در کانادا وجود دارد، است.
پرداخت بدهی‌ها بر اساس درآمد و دارایی‌ هر شخصی متفاوت است.
– ممکن است برای بعضی از افراد بدهکار، پرداخت بدهی به طلبکاران به طور مستقیم، گزینه بهتری باشد.
– و گاهی اوقات پرداخت بدهی از طریق آژانس‌های جمع‌ آوری بدهی‌ها (Collection Agencies) صورت می‌گیرد.
– شیوة دیگر، طرح پیشنهادی یا Consumer Proposal است.
– آخرین مرحله برای پرداخت بدهی‌ها، اعلام ورشکستگی است.
انتخاب راه‌های مختلف با در نظر گرفتن میزان درآمد و دارایی و مقدار بدهی می‌تواند متفاوت باشد.
برای انتخاب بهترین گزینه و راه‌حلی مناسب، افراد بدهکار می‌توانند با شرکت‌های مشاوره‌ دهنده مالی، مانند شرکت “A.B.D.C Credit Solutions” تماس حاصل کنند. شرکت‌های مشاوره‌ دهنده مالی بر اساس تجارب و تخصص‌شان قادرند با در نظر گرفتن تمام جوانب، به افراد بدهکار یاری دهند تا بهترین گزینه را انتخاب کنند. آن‌ها راهنمایی‌های لازم و بهترین ‌راه‌حل‌ها را در اختیار فرد قرار می‌دهند تا فرد یکی از راه‌های پیشنهادی را برای پرداخت بدهی‌اش انتخاب کند.
* شرکت‌های Equifax و Tran Union چه شرکت‌هایی هستند؟
شرکت‌های وام دهنده‌ای هستند که واجد شرایط بودن فرد متقاضی را با بررسی گزارش اعتباری (Credit Report) او بررسی می‌کنند.
در کانادا دو مؤسسه در زمینه گزارش اعتبار مالی فعالیت می‌کنند:
– اکیوفاکس Equifax
– ترنس‌یونیون Trans Union
تمام شرکت‌های وام‌دهنده برای کسب گزارش اعتباری متقاضیان وام به این دو شرکت مراجعه می‌کنند و درصد ریسک بازپرداخت افراد وام‌گیرنده را مورد بررسی قرار می‌دهند. شرکت‌های اکیوفاکس و ترنس‌یونیون، فقط قادرند گزارشی را که هر ماه از طریق شرکت‌های وام‌دهنده و کارت‌های اعتباری به آن‌ها ارسال می‌شود ثبت کنند. این دو شرکت اجازه ندارند بدهی افراد بدهکار را خودشان از گزارش اعتباری آن‌ها پاک کنند. تنها در صورتی این اشتباهات از گزارش اعتباری آن‌ها پاک می‌شود که شرکت‌های وام‌دهنده یا طلبکار، گزارش اشتباهشان را به شرکت‌های اکیوفاکس و ترنس یونین ابلاغ کنند.
به طور کلی، آخرین فعالیت مالی شخص بعد از 6 سال از گزارش اعتباری‌اش، خود به خود پاک می‌شود.
اما پاک شدن آخرین فعالیت مالی شخص از گزارش مالی‌اش دلیل بر پاک شدن بدهی‌های او از مؤسسات مالی و بانک‌ها نیست و شخص بدهکار همچنان از نظر شرکت‌های وام‌ دهنده و بانک‌ها و طلبکاران، بدهکار محسوب می‌شود. گاهی اوقات طلبکاران، بدهی‌های افراد بدهکار را به آژانس‌های جمع‌آوری بدهی‌ها Collection Agencies می‌فروشند. به این ترتیب، طلبکاران جدید با بدهکاران تماس می‌گیرند و معمولاً این تماس‌ها از ساعت 6 صبح تا 9 شب هر روز، به غیر از یکشنبه‌ها انجام می‌شود. و در صورت عدم پرداخت، این تماس‌ها همچنان ادامه خواهند داشت.

تقاضای وام‌های مختلف افراد، از طریق چه مؤسساتی باید صورت گیرد؟
این تقاضاها باید از طریق شرکت‌های وام‌دهنده و بانک‌ها صورت گیرد. افراد متقاضیِ وام هیچ‌‌گاه نمی‌توانند از طریق شرکت‌های اکیوفاکس یا ترنس‌یونیون که کارشان فقط ثبت گزارش ماهیانه مالی افراد است، درخواست وام کنند. این شرکت‌ها هیچ‌گاه به عنوان یک مؤسسه مالی وام‌دهنده نبوده و نیستند.

چگونگی بازسازی اعتبار پس از پرداخت بدهی‌ها:
اعتبار مالی هر شخص به نسبت دارایی‌ها، درآمدها و بدهی‌های او متفاوت است. افراد بدهکار می‌توانند از طریق شرکت‌های مشاوره مالی برای بازسازی اعتبار خود راهنمایی بخواهند. راه‌های زیادی وجود دارند که از طریق آن‌ها می‌توان اعتبار افراد بد حساب را بازسازی کرد. حتی تازه واردین به کانادا هم که دارای سابقه مالی در این کشور نیستند، می‌توانند از طریق مشاوره با این شرکت‌ها اطلاعات لازم را کسب کنند.
یکی از بهترین راه‌های بازسازی اعتبار یا کسب سابقه مالی، «اخذ کارت‌های اعتباری مطمئن» است. «باز کردن حساب GIC» و «خرید اقساطی اتومبیل» نیز از دیگر راه‌هایی است که با آن می‌توان به بازسازی اعتبار یا کسب سابقه مالی دست یافت.
اما خرید یک اتومبیل20 هزار دلاری یا گران‌تر با کارت اعتباری 500 دلاری، از نظر بازسازی اعتبار یا کسب سابقه اعتباری، با هم هیچ تفاوتی ندارند. شما می‌توانید برای کسب سابقه اعتباری و یا بازسازی اعتبار بدتان، با یک کارت اعتباری 500 دلاری هم به نتیجه برسید.
بازسازی نامعتبر بودن، در هر زمان و همیشه به نفع شماست. شما می‌توانید با داشتن اعتبار خوب، از بسیاری از مزایای بانکی بهره‌مند شوید. بنابراین همواره سعی کنید اعتبار خوب خود را حفظ کنید.
شما می‌توانید برای پیشبرد اهداف مالی خود، با ما در شرکت A.B.D.C Credit Solutions ، مشاوره‌ای محرمانه و رایگان داشته باشید.
شماره تماس: 405-597-2232
7368 Yonge St, Thornhill, On, (Yonge & Clark)
با تشکر محسن نوروز زاده